תקן EMV בנק ישראל ו Apple Pay –
מהיום כולנו משלמים אחרת 

תקן EMV   (ראשי תיבות של 3 חברות האשראי הבינלאומיות Europay, MasterCard, Visa) מתייחס לטכנולוגיה הקיימת במספר רב של מדינות בעולם כבר שנים רבות, המאפשרת ביצוע עסקאות בצורה חכמה ומאובטחת בכרטיס אשראי חכם- כרטיס בעל שבב אלקטרוני. מסוף התשלום הנמצא בבית העסק קורא את השבב האלקטרוני שעל גבי הכרטיס והעסקה מאושרת על ידי מחזיק הכרטיס בהקשת קוד סודי- אותו קוד סודי שמשמש למשיכת מזומנים בכספומט.

הטכנולוגיה אליה ישודרגו בתי העסק בישראל בחודשים הקרובים מאפשרת תשלום חכם ומאובטח, הן באמצעות כרטיסים חכמים והן באמצעות טכנולוגיית NFC (תשלום  Contactless בעתיד הקרוב)  – מהלך המכין את השוק הישראלי לביצוע תשלום באמצעים שהם לא רק כרטיס אשראי פיזי. מטרת התקן החדש הינה למנוע הונאות בכרטיסי אשראי ובכך להקל ולהגן על מחזיקי הכרטיסים, בתי העסק, הסולקים והמנפיקים.

כמו כן, הפרוטוקול החדש, שעל פיו מונחה השוק בתקן החדש, מאפשר דינמיות וגמישות לקראת כניסה של חברות הנפקה וחברות סליקה חדשות, מהלך שיגביר את התחרות בשוק ויוזיל את עמלת הסליקה לבתי העסק. Win Win לכולם.

עד עתה הורגלנו למסור את כרטיס האשראי שלנו בעת ביצוע תשלום ולהמתין לשובו של הכרטיס לידינו, כנהוג במסעדה למשל. מעתה המלצר/ית יגיעו אל שולחנו של הסועד לביצוע תשלום מיידי ומאובטח בנוכחותו ללא צורך להיפרד מהכרטיס כנהוג כבר מספר שנים בעיקר במדינות אירופה ומדינות רבות נוספות.

בהחלט! השיטה קיימת כבר שנים רבות באירופה ובמדינות נוספות והוכיחה את עצמה כשהביאה לצמצום משמעותי של כמות ההונאות בכרטיסי אשראי והעלתה את רמת האבטחה בביצוע עסקאות בכרטיסי אשראי.

השיטה החדשה בארץ תחת תקן מיוחד במסופי התשלום החכמים (PCI V3) תבטיח עמידה בסטנדרטים חדשים בינלאומיים של אבטחה ותשלום חכם.

טכנולוגיית ה NFC מאפשרת לבצע תשלום בכרטיסי אשראי על ידי הצמדת הכרטיס למסוף חכם. השלב הטכנולוגי הבא יאפשר שימוש במכשיר הטלפון,שעון חכם, אפליקציה תואמת והצמדתם למסוף לצורך ביצוע התשלום- בביצוע עסקאות מסוג זה כרטיס האשראי כלל לא עובר דרך ציוד מכני אלא משדר אליו את פרטי הכרטיס בצורה חכמה, בכך מתייתר למעשה השימוש בארנק המוכר ובכרטיס אשראי פיזי. דוגמא לכך קיימת בארה"ב בשירותי  .Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay

עם המעבר לעבודה באופן זה צפויה הקלה גדולה על בתי העסק ומחזיקי הכרטיס כאחד.

המסופים החדשים כבר מצוידים בתשתיות לביצוע עסקאות NFC (Contactless).

המסופים המתקדמים כבר קיימים בשוק ובמהלך 3 השנים האחרונות מתבצעת הפצה והתקנה של מסופים תומכי תקן EMV לביצוע עסקאות חכמות ומאובטחות בכרטיסי אשראי. עדכון התוכנה יבוצע עם החלת המהפכה. מסופים חכמים אלו יתמכו בכל סוגי העסקאות בכרטיסי אשראי.

ליצור קשר עם המשווק/ ספק המסופים או הסולק שעימו אתה עובד,  ולבקש הצעה לשדרג את המסוף למסוף חכם.

על מנת לבצע עסקאות חכמות נדרש מסוף חכם או הוספת קורא כרטיסים למסוף הקיים תוך שידרוג התוכנה של המסוף. בשוק יש מגוון פתרונות המותאמים למגוון בתי עסק. מחיר המסוף תלוי בדרישות של בית העסק וניתן למצוא מסופים חכמים החל שמחירם מתחיל ממאות שקלים בודדות.

יש מגוון רחב של מסופים חכמים בשוק, המאפיין העיקרי שלהם הוא פתח להכנסת הכרטיס (בנוסף לקיומו של קורא פס מגנטי) ומקלדת ספרות (מקשים פיזיים או מסך מגע).

על בית העסק ליצור קשר עם ספק הטכנולוגיה ומערכות התשלום ולהצטייד בציוד חדש. מדובר במסופים אשר תומכים בתשלום חכם ומאובטח בכרטיס אשראי עם שבב בהם ניתן לבצע עסקאות בהקלדת קוד סודי או בהצגת הכרטיס בטכנולוגיית (NFC (Contactless.

בתי עסק שישדרגו לטכנולוגיה החדשה והמאובטחת ייהנו מפיתוחים חדשים הכלולים בשדרוג הציוד שבידם כך שיוכלו לבצע מגוון רחב יותר של עסקאות ויוכלו לבחור מתוך היצע גדול יותר של חברות סליקה.

אין צורך לבצע כל שינוי. חברות האשראי מנפיקות כרטיסים חכמים ומאובטחים המצוידים בשבב כבר תקופה ארוכה. בכרטיסים אלו יוכלו מעתה מחזיקי הכרטיס לבצע עסקאות חכמות ומאובטחות יותר-  בעת התשלום יידרש בעל הכרטיס לאשר את העסקה בקוד סודי אשר יזוהה על ידי מערכת התשלום.

בהקשר זה חשוב להזכיר: כיוון שמדובר על רכישה בקוד הסודי של הכרטיס, מומלץ ונדרש שלא לשמור את הקוד הסודי של כרטיס האשראי בצמוד אליו.

בית עסק שלא יהיה מצויד במסוף אשראי התומך בתקן EMV לא יוכל להשתמש בשירותים חדשים שהטכנולוגיה מאפשרת כגון תשלום חכם ומאובטח עם קוד סודי ותשלום בטכנולוגיית  (NFC (Contactless בנוסף, הנחה בנק ישראל את חברות האשראי להפעיל מנגנון של "הסטת אחריות", לפיו בית עסק שאינו מצויד במסוף תומך תקן EMV המכבד כרטיסי אשראי חכמים לביצוע תשלום חכם ומאובטח יישא באחריות ועלול לספוג את הנזקים שיגרמו כתוצאה משימוש לא מורשה בכרטיס גנוב/מזויף.

כמו כן, צריך לקחת בחשבון שבדרך כלל לקוחות ירגישו יותר בנוח לבצע רכישות בבתי עסק עם מערכות תשלום מאובטחות, אנו מכירים זאת מרכישות באינטרנט.

ואם שכחתי את הקוד הסודי? מה עושים?

חברות האשראי מאפשרות כבר היום שחזור מהיר ומאובטח של הקוד הסודי באמצעות אפליקציות, עמדות שירות עצמי בסניפי הבנקים ובכספומטים למשיכת מזומנים.

נבחנת גם האפשרות לתת למחזיק הכרטיס לקבוע בעצמו את הקוד הסודי לכלל הכרטיסים שברשותו. שימוש תכוף בקוד הסודי בכל עסקה ועסקה יעזור למחזיק הכרטיס לשנן ולזכור את הקוד הסודי האישי שלו.

הקוד שניתן לך עם קבלת כרטיס החיוב ואשר באמצעותו מבצעים גם משיכת מזומנים.

לחברות כרטיסי האשראי יש מגוון אמצעים לשחזור הקוד הסודי. כך לדוגמא, ניתן לשחזר את הקוד הסודי בקלות ובמהירות באמצעות האפליקציות של חברות כרטיסי האשראי וגם במענה קולי ממוחשב של החברות. חלק מהחברות מאפשרות ללקוח כבר היום לבחור את הקוד הסודי בעצמו.

הקוד הסודי מגן על בעל הכרטיס מפני שימוש לרעה כאשר הכרטיס נגנב או אבד. אין למסור את הקוד לאדם אחר (גם לא לקופאי בחנות) ואין להחזיק אותו בצורה לא מוגנת (על הכרטיס או בסמוך לו).

המנגנון קובע שבמקרה של תשלום באמצעות כרטיס חיוב חכם בבית עסק שבו לא מותקן מסוף חכם, הסולק אחראי להשיב ללקוח את סכום החיוב הנובע משימוש לרעה, והוא רשאי להסיט את האחריות לבית העסק. מטרת המנגנון האמור הוא להוביל לכך שכלל העסקים יערכו ויטמיעו את המסופים והתוכנה הנדרשים, וכך לא יישאו באחריות, והשוק כולו יהפוך לשוק תשלומים מתקדם.